Obtenez votre dossier de crédit gratuit en Ontario

Votre dossier de crédit est un enregistrement de vos relations avec les prêteurs. Les agences d'évaluation du crédit conservent des informations telles que le montant de crédit disponible, votre marge de crédit maximale, votre historique de paiements manquants ou non, si vous avez déjà remboursé plusieurs types de prêts. et depuis combien de temps vous respectez (ou échouez) vos obligations financières envers les créanciers. Les banques ou autres organismes de défense des consommateurs qui envisagent de vous emprunter de l'argent ou d'autres produits financiers vérifieront votre historique de crédit pour les aider à déterminer le risque que vous couriez pour ne pas pouvoir les rembourser à temps.

Pourquoi devriez-vous vérifier vos propres rapports de crédit

En termes simples, vous devriez vérifier vos propres rapports de crédit pour rechercher des signes de problèmes. Avec tant d’informations sur tant de Canadiens qui vont et viennent entre les agences d’évaluation du crédit et les prêteurs, des fautes sont parfois faits. Vous devriez examiner vos propres rapports de solvabilité au moins une fois par an pour vous assurer qu'ils reflètent fidèlement vos informations personnelles et vos antécédents de crédit. L’autre chose que vous devriez rechercher est des signes de vol d'identité. Si des comptes complets que vous ne possédez pas sont répertoriés dans un rapport ou si des antécédents de demande de renseignements relatifs à votre historique de crédit ont été enregistrés auprès d'entreprises avec lesquelles vous n'avez pas fait affaire, il pourrait s'agir d'erreurs ou de erreurs. indication que quelqu'un d'autre effectue des transactions financières sous votre nom.

Obtenir vos rapports de crédit gratuits

Il existe deux grandes agences d'évaluation du crédit au Canada - TransUnion et Equifax - et vous devriez vérifier vos rapports auprès des deux (Experian avait également l'habitude d'offrir des rapports de crédit, mais a depuis mis fin à ce service). Ces deux sociétés offrent un accès payant à vos informations (affichées de manière très visible sur leurs sites Web), avec des services qui vont d’un simple regard instantané à votre pointage de crédit actuel à la surveillance continue du crédit pour vol d'identité. Mais en vertu de la loi, vous êtes également autorisé à recevoir gratuitement une copie de votre propre dossier de crédit par courrier.

Que vous choisissiez ou non de payer pour les services supplémentaires dépend de votre situation, mais à moins que vous ne sentiez le besoin de voir vos informations instantanément, envisagez de commencer avec un regard gratuit sur votre rapport actuel et de partir de là.

Vous trouverez ci-dessous les méthodes disponibles auprès de deux grandes organisations. Pour toutes les demandes de rapport de crédit, vous devrez fournir deux pièces d’identité (photocopies recto / verso pour les demandes postales).

TransUnion Canada
- Le rapport gratuit peut être demandé par courrier ou en personne (le bureau de l’Ontario est à Hamilton).
- Imprimez le formulaire à partir du site Web (faites défiler la liste et cliquez sur "Comment se qualifier pour un rapport de crédit gratuit" sous Options de rapport de crédit).

Equifax Canada
- Un rapport gratuit peut être demandé par courrier, par télécopieur ou par téléphone au 1-800-465-7166.
- Pour les demandes envoyées par courrier / fax, imprimez le formulaire à partir du site Web (cliquez sur "Contactez-nous" en haut de la page).

Correction des erreurs dans votre dossier de crédit

Lorsque vous recevez votre rapport par courrier, vous constaterez qu'un formulaire a été inclus pour que vous puissiez corriger les erreurs éventuelles. Si des informations incorrectes semblent indiquer que vous avez été victime d'un vol d'identité, vous ne voudrez cependant pas attendre pendant que le journal passe par la poste. Contactez immédiatement l'agence dont vous avez trouvé le rapport si vous suspectez un vol d'identité. Appelez TransUnion Canada au 1-800-663-9980 et Equifax Canada au 1-800-465-7166.

Les informations correctes ne peuvent pas être supprimées

Notez que, bien que les agences d'évaluation du crédit corrigent ou suppriment ce qui s'est avéré être une erreur, vous ne pouvez pas supprimer des informations précises simplement parce que vous n'êtes pas satisfait de celle-ci - et personne d'autre ne le peut. Certaines entreprises proposent de "réparer" votre dossier de crédit moyennant des frais, mais elles ne peuvent apporter plus de modifications que vous pouvez à un historique de crédit douteux mais précis.

Votre rapport de crédit contre. Votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est un nombre unique qui reflète rapidement l’état général de l’historique de crédit contenu dans votre rapport de crédit: plus le chiffre est élevé, mieux c'est. TransUnion et Equifax attribuent une cote de 300 à 900, mais les prêteurs potentiels et d’autres organisations peuvent utiliser leur propre système de notation. Votre pointage de crédit peut être utilisé non seulement lorsque quelqu'un décide de vous approuver ou non pour un prêt ou une nouvelle carte de crédit, il peut également être un facteur pour déterminer le taux d'intérêt que vous paierez.

Votre pointage de crédit calculé par les agences d'évaluation du crédit est à votre disposition, mais moyennant des frais. Vous voudrez peut-être connaître votre pointage de crédit si vous soupçonnez qu’il doit être amélioré ou si vous envisagez de solliciter un prêt ou un autre nouveau crédit au cours des prochaines années.