Assurance voyage internationale GeoBlue: Le guide complet

À propos de l'assurance voyage internationale GeoBlue

Bien que GeoBlue International Travel Insurance se spécialise dans les contrats d’assurance voyages depuis plus de 20 ans, ils sont devenus un nom majeur du secteur en 2014. Dans le cadre d’un partenariat entre la Blue Cross Blue Shield Association et la compagnie d’assurance britannique Bupa, les deux sociétés ont réseau mondial de soins de santé couvrant 190 pays ayant accès à plus de 1,2 million de prestataires de soins de santé.

GeoBlue est en fait le nom commercial de Worldwide Insurance Services, qui appartient à Highway to Health Worldwide (HTH Worldwide). GeoBlue est également proposé en liaison avec les sociétés locales Blue Cross et Blue Shield aux États-Unis. Si votre agent d’assurance maladie vous propose un régime d’assurance voyage GeoBlue, celui-ci n’est pas une extension de votre couverture actuelle, mais un produit supplémentaire sous le nom commercial GeoBlue.

Bien que GeoBlue porte les logos Blue Cross et Blue Shield, ce n’est pas nécessairement un produit direct de la Blue Cross Blue Shield Association. Il est plutôt détenu en partie par HTH Worldwide et Bupa (à travers une participation de 49% dans HTH Worldwide), la majorité des actions étant détenues par la Blue Cross Blue Shield Association et un groupe de sociétés Blue Cross Blue Shield.

Bien que HTH Worldwide propose également des produits d’assurance voyage, les deux produits fonctionnent de manière indépendante avec des avantages différents. Par conséquent, il n’est pas prudent de supposer que les produits sont interchangeables ou qu’un produit HTH Worldwide offrirait la même couverture et le même accès qu’un produit GeoBlue.

Comment est évaluée l'assurance voyage internationale GeoBlue?

Grâce à la confiance du nom Blue Cross Blue Shield, GeoBlue est naturellement l'un des produits d'assurance voyage les mieux notés aux États-Unis. Deux des trois principaux sites Web d’assurance voyage - Squaremouth et InsureMyTrip - fournissent à GeoBlue un classement presque parfait en fonction des commentaires des clients.

À Squaremouth, GeoBlue a obtenu une note globale de 4,62 sur 5 étoiles en 2019, avec seulement quatre évaluations sur 61 moins de quatre étoiles. Les ventes mensuelles moyennes de 2013 à 2019 étaient de 207 polices par mois. Chez InsureMyTrip, GeoBlue a obtenu une note globale presque identique de 4,7 sur 5 étoiles, basée sur plus de 1 300 avis au début de 2019. Chaque police individuelle a également une note de 4,5 (sur 5) sur le site Web du secteur des assurances.

Mais qu'en est-il de leurs perspectives financières? Les produits d'assurance voyage GeoBlue sont souscrits par 4 Ever Life International Limited, une société basée aux Bermudes. La société est notée A- Excellent par A.M. Best Rating Services, avec une perspective «stable». La société détenait cette note depuis plus d’un an, lorsqu’elle a été évaluée pour la première fois par A.M. Meilleur le 15 mars 2017.

Quelle assurance voyage est proposée par l’assurance voyage internationale GeoBlue?

GeoBlue propose cinq types de plans principaux, en fonction de vos besoins. Bien que cet examen porte principalement sur leur assurance voyage unique et voyages multiples, la société propose également des plans pour la santé des étudiants, les membres d’équipage de navires de croisière, les expatriés et les missionnaires vivant à l’étranger.

S'il vous plaît noter: tous les horaires de prestations sont sujets à changement sans préavis. Pour obtenir les informations les plus récentes sur la couverture, contactez directement GeoBlue.

Assurance voyage unique

Tous les régimes d'assurance voyage d'un voyage de GeoBlue incluent des ressources de recherche de médecin, des informations sur la santé et la sécurité des destinations et le guide de traduction des médicaments de GeoBlue. Vous aurez également accès à la base de données de traduction de termes médicaux et de phrases médicales afin de mieux communiquer avec les médecins de votre destination, ainsi qu'à des alertes automatiques concernant les actualités sur la santé et la sécurité. Les deux plans sont assortis d'une garantie de remboursement de 10 jours. Votre prix comprend également une cotisation de 3,50 USD auprès de la Global Citizens Association.

Voyager Essential: Voyager Essential est un programme d'assurance voyage unique disponible pour les personnes vivant aux États-Unis et âgées de moins de 85 ans.

• Ce régime offre quatre niveaux de couverture médicale internationale maximale, allant de 50 000 à 1 million de dollars, avec une coassurance de 100% des frais raisonnables.
• Ce régime comporte également une garantie maximale de 500 000 $ en assurance de transport médical, une indemnité maximale de 25 000 $ en protection en cas de décès et de mutilation par accident et une protection maximale en rapatriement des dépouilles mortelles de 25 000 $.
• Les personnes sont également couvertes pour les soins médicaux d'urgence et non urgents, avec une franchise allant de 0 à 500 USD par personne blessée par période d'assurance. Le remboursement des médicaments sur ordonnance en consultation externe est également disponible à l'extérieur des États-Unis, avec un remboursement de 50% des coûts jusqu'à 5 000 USD.

• Si vous avez une condition préexistante, ce produit d'assurance voyage peut ne pas être le meilleur pour vous. Le régime prévoit une exclusion de 180 jours pour les conditions préexistantes, sans période de renonciation. Si vous avez une condition préexistante, envisagez d’acheter Voyager Choice à la place.
• Bien que Voyager soit avant tout un régime d’assurance médicale internationale conçu pour compléter les autres assurances de voyage que vous pourriez avoir avec une carte de crédit, ce produit présente certains avantages communs. Voyager propose également un avantage maximum de 500 USD par bagage et effets personnels par période de voyage, limité à un bénéfice maximum de 100 USD par bagage ou effet personnel. Le plan comprend également une indemnité maximale d’interruption de voyage après le départ de 500 $ par période de voyage.

• Les coûts de ce régime d’assurance dépendent du code postal de votre domicile, de votre âge et de la durée de votre voyage. Lorsque nous avons recherché un plan d’assurance voyage pour un jeune de 35 ans voyageant pendant deux semaines, notre coût était inférieur à 30 $ pour un plan de couverture médicale internationale sans franchise de 1 million de dollars - mais votre prix peut varier.
• Lisez la description du plan ici.

Choix du voyageur: Entre Voyager Choice et Voyager Essential, Choice est le plus fort des deux régimes, offrant aux voyageurs plus de couverture et d’avantages en un seul voyage. Tout comme Voyager Essential, Voyager Choice est disponible pour les personnes de moins de 85 ans vivant aux États-Unis. Cependant, Voyager Choice impose aux voyageurs de souscrire à un régime d’assurance maladie primaire. Quiconque n’ayant pas d’assurance primaire n’aura que le choix de Voyager Essential.

• Comme Voyager Essential, vous avez le choix entre quatre limites maximales de couverture médicale internationale, allant de 50 000 à 1 million de dollars. Les voyageurs bénéficient également d'un niveau de coassurance raisonnable de 100%, d'une couverture maximale de 500 000 USD pour le transport médical d'urgence et d'une garantie maximale de 25 000 USD pour le rapatriement des dépouilles mortelles.
• Voyager Choice se distingue par une couverture maximale en cas de décès ou de mutilation par accident. En vertu de ce régime, votre couverture est étendue à 50 000 $. La prestation de remboursement des médicaments sur ordonnance en consultation externe est également étendue à 100% en dehors des États-Unis, à concurrence de 5 000 USD.
• Voyager Choice couvre également les affections préexistantes sans période d'exclusion - mais comme indiqué ci-dessus, un régime d'assurance maladie primaire est nécessaire. Les options de franchise vont de 0 à 500 dollars par blessé et par période d'assurance.
• Comme pour le plan Voyager Essential, Voyager Choice comprend également une couverture pour les bagages et les effets personnels, ainsi qu'une interruption du voyage après le départ. La couverture bagages et effets personnels est limitée à 500 USD par période de voyage et à 100 USD par bagage ou effets personnels, tandis que l'interruption du voyage est limitée à 500 USD par période de voyage.
• Lorsque nous avons recherché des prix, nous avons constaté que, sur la base de nos mêmes critères (35 ans de voyage pendant deux semaines avec une couverture médicale internationale maximale de 1 million de dollars avec une franchise de 0 $), le prix de Voyager Choice était environ 22% supérieur à celui de Voyager Essential. Votre prix peut varier en fonction de l'âge, du code postal du domicile et de la durée du voyage.
• Lisez la description du plan ici.

Assurance voyage multi-voyages

À l'instar des forfaits à voyage unique, les régimes d'assurance voyage multi-trajets de GeoBlue sont accompagnés d'une base de données de recherche de médecins, du Guide de traduction des médicaments de GeoBlue et d'une base de données de traduction de termes et expressions médicaux. Vous recevrez également des informations sur la santé et la sécurité de votre destination, ainsi que des alertes de nouvelles sur la santé et la sécurité avant le départ et pendant votre voyage. Votre prix comprend également une cotisation de 3,50 USD auprès de la Global Citizens Association.

Trekker Essential: Bien que cela ressemble à quelque chose que vous pourriez acheter avant d’aller à une convention Star Trek, GeoBlue Trekker Essential est un régime d’assurance voyages multi-voyages qui couvre les voyages de moins de 70 jours sur une période de 12 mois. Ce plan est disponible pour tous les citoyens américains et les résidents permanents âgés de moins de 85 ans.

• Dans GeoBlue Trekker Essential, les voyageurs couverts ont une limite maximale de 50 000 USD pour la couverture des frais médicaux internationaux, sans possibilité d’acheter une couverture supplémentaire. Votre niveau de coassurance reste à 100% des frais raisonnables, avec un bénéfice maximum de 250 000 USD pour la couverture de transport médical d'urgence.
• Bien que le plan Trekker Essential ne vienne pas avec une couverture d'assurance décès ou mutilation par accident, vous bénéficiez d'une indemnité maximale de rapatriement des restes mortels pouvant aller jusqu'à 15 000 $.
• Ce qui différencie vraiment Trekker Essential des régimes d’assurance de voyage Voyager, c’est le bénéfice du remboursement des médicaments sur ordonnance en consultation externe, la couverture des maladies préexistantes et l’ajout des soins dentaires pour le soulagement de la douleur. Avec Trekker Essential, le remboursement des médicaments sur ordonnance en consultation externe est couvert à 100% à l'extérieur des États-Unis, avec une indemnité maximale allant jusqu'à 2 500 USD. Les conditions préexistantes que vous pouvez avoir avant votre voyage sont couvertes sans période d’attente.
• En outre, des soins dentaires pour le soulagement de la douleur sont ajoutés à ce plan. Si vous rencontrez une urgence dentaire à l’étranger, vous pouvez être couvert à hauteur de 100% des frais couverts, dans la limite de 100 USD maximum par période de voyage.
• Ce plan n'offre qu'une franchise de 50 USD (exonérée lors de l'utilisation d'un fournisseur de GeoBlue), mais couvre à la fois les couvertures pour les soins non urgents et les soins médicaux d'urgence. Ce produit nécessite également que vous ayez un plan de santé primaire. Si vous ne le faites pas, vous ne pourrez pas nécessairement vous qualifier pour ce produit.
• Votre prix variera en fonction du code postal de votre domicile, de son âge et de sa date d'entrée en vigueur. Lorsque nous avons recherché un homme de 34 ans originaire de Caroline du Nord à partir de mai, le forfait Trekker Essential de 364 jours coûtait 100 $.
• Lisez la description du plan ici.

Trekker Choice: Pour ceux qui passeront beaucoup de temps en dehors des États-Unis, Trekker Choice sera peut-être le meilleur choix en raison de la limite maximale des prestations maximale. Comme Trekker Essential, Trekker Choice offre une couverture multi-voyages pour des aventures hors des États-Unis pour moins de 70 jours par voyage. Cette couverture est offerte aux citoyens américains et aux résidents permanents âgés de moins de 85 ans qui bénéficient d’un régime d’assurance maladie primaire.

• Trekker Choice propose des indemnités d’assurance maximales maximales pour ceux qui utiliseront toutes les parties de leur police. Le plan supérieur offre une limite maximale de 250 000 dollars pour la couverture des soins médicaux internationaux, mais est réduit à 100 000 dollars pour les personnes âgées de 70 à 84 ans. Le plan offre toujours une coassurance de 100% des frais raisonnables.
• Dans le cadre de Trekker Choice, les voyageurs bénéficient d'une couverture maximale de 500 000 USD pour le transport médical d'urgence, ainsi que d'une couverture maximale de 25 000 USD pour les décès et mutilations par accident. La couverture maximale pour le rapatriement des restes mortels est également portée à 25 000 $.
• Le remboursement des médicaments sur ordonnance en consultation externe est également couvert à 100% à l'extérieur des États-Unis, mais est plafonné à 5 000 dollars. Ce plan offre également le même niveau de soins dentaires pour le soulagement de la douleur que Trekker Essential.
• Tout comme Trekker Essential, ce plan couvre également les affections préexistantes, ainsi que les soins d’urgence non médicaux et médicaux. Le plan comporte une franchise de 50 USD (annulée si vous voyez un fournisseur de soins de GeoBlue), sans autre option de couverture. Ni Trekker Essential ni Trekker Choice ne comportent d’autres avantages en matière d’assurance voyage, tels qu’une interruption de voyage, un retard ou une perte des bagages.
• Lorsque nous avons recherché des prix en utilisant nos critères de recherche standard, nous avons constaté que les avantages accrus étaient également associés à une étiquette de prix plus élevée. Si vous envisagez d’acheter Trekker Choice, attendez-vous à payer environ 75% de plus que Trekker Essential, mais votre prix peut varier.
• Lisez la description du plan ici.

Qu'est-ce qui ne sera pas couvert par l'assurance Voyage International GeoBlue?

Bien que GeoBlue offre l’un des régimes de soins de santé les plus complets du marché à ce jour, plusieurs défauts l’empêchent d’être un régime d’assurance voyage complet. Si vous rencontrez l'une de ces situations avec un régime d'assurance voyage GeoBlue, vous n'êtes peut-être pas nécessairement couvert.

• Annulation de voyage, interruption de voyage, retard dans les bagages ou perte de bagages: GeoBlue étant avant tout une police d’assurance maladie, il n’offre pas de couverture classique en cas de perte de voyage, comme l’annulation de voyage ou la perte de bagages. Bien que les plans Voyager offrent une couverture pour les interruptions de voyage après le départ, ainsi que pour vos bagages et effets personnels, vous devez vous assurer que votre carte de crédit offre une couverture pour ces situations afin de compléter votre plan GeoBlue.
• Traitement médical électif: En vertu du certificat de plan, l’assurance GeoBlue ne couvre que les services et fournitures «médicalement nécessaires» tels que définis par l’assureur. Si vous partez pour un voyage de tourisme médical ou si vous participez à des traitements expérimentaux ou d'investigation, votre situation peut ne pas être couverte.
• Couverture de grossesse ou de maternité: Les régimes d'assurance de voyage GeoBlue ne couvrent que les complications de la grossesse pendant la période du voyage - pas nécessairement la grossesse ou l'accouchement. Si vous envisagez d'aller à l'étranger pendant votre grossesse, assurez-vous de consulter votre médecin avant de souscrire un régime d'assurance voyage.
• Participer à un crime, une insurrection, une rébellion ou une émeute: Si vous décidez de participer à un crime, une insurrection, une rébellion ou une émeute commis à l'étranger alors que vous êtes blessé, vous risquez de ne pas être couvert par ce régime. De plus, toute blessure résultant de la consommation de drogues illicites ou d'une utilisation intentionnelle de médicaments sur ordonnance peut également entraîner le refus d'une plainte.
• Sports et activités dangereuses: Si vous envisagez de participer à une compétition sportive professionnelle, à un sport intercollégial, à un sport intra-muros, à un sport dans un club ou à une compétition de course automobile, ce régime ne vous couvrira pas. De plus, si vous prévoyez de participer à des activités dangereuses, telles que la plongée en hauteur, l’escalade en montagne ou le saut à l’élastique, ne vous attendez pas à ce que GeoBlue règle les réclamations pour les blessures résultant de ces activités.
• Urgence nucléaire: Enfin, dans le cas improbable où vous seriez impliqué dans une urgence nucléaire où l’énergie nucléaire serait libérée, GeoBlue pourrait ne pas nécessairement fournir une couverture. Si des fonds du gouvernement sont mis à disposition pour le traitement d'une maladie ou d'une blessure, ils seront d'abord utilisés.

Ceci est juste une liste abrégée des situations qui pourraient ne pas être couvertes par les régimes d'assurance voyage de GeoBlue. Pour une liste complète, reportez-vous à la liste des avantages de chaque plan, qui sont liés au contenu ci-dessus.

Comment déposer une réclamation auprès de l'assurance voyage internationale GeoBlue?

Dans le cas où vous auriez besoin de déposer une réclamation, GeoBlue vous facilitera la tâche. Une fois que vous avez souscrit votre contrat d’assurance voyage GeoBlue, vous pouvez créer un compte sur leur site Web, géobluetravelinsurance.com. Ce compte vous permet de rechercher des médecins et des hôpitaux à l’étranger, de prendre rendez-vous ou de déposer et suivre des réclamations en ligne. Le site Web vous permet également de trouver des cliniques de voyage, des pharmacies et des outils de santé personnels à l’étranger.

Si vous avez des questions sur votre police d'assurance voyage, notamment sur ce qui est couvert ou non, le service client de GeoBlue est disponible 24h / 24. Aux États-Unis, vous pouvez les appeler au numéro sans frais 1-855-481-6647, ou à l’extérieur des États-Unis, vous pouvez appeler au comptant au + 1-610-254-5850.

À qui s'adresse l'assurance voyage international GeoBlue?

Les voyageurs qui s’inquiètent avant tout de leur santé à l’étranger ont tout à gagner des plans d’assurance voyage internationale de GeoBlue. Axé principalement sur les soins de santé, GeoBlue offre un plan complet qui permet aux voyageurs d’avoir accès à plus d’un million de prestataires de soins de santé dans 190 pays.

Cependant, le principal inconvénient des plans de GeoBlue est le manque d'avantages supplémentaires. Si vous souhaitez bénéficier d'autres protections pour votre voyage, telles que des indemnités en cas d'annulation ou d'interruption de voyage, ce n'est pas ce que vous envisagez. Vous seriez mieux servi, soit en vous assurant que votre carte de crédit offre une couverture supplémentaire pour les situations d’assurance de voyage traditionnelles, soit en recherchant une police combinant à la fois une couverture maladie et une assurance dommages.